ユーキトピア

第1章、家庭崩壊寸前で3児のバツイチパパが、新しい家庭を死ぬ気で守り抜くブログ

マイホーム5人家族が借金返済のため月40万(年収500万)稼ぐ道のり

とにかくお金を稼がないと


 

田舎の大企業で、安月給(年収400万)の

サラリーマンやってます。

 

  • パパ(会社員)
  • ママ(専業主婦)
  • プリンス(小学生)
  • プリンセス(未就学)
  • ベビー(胎児) 

 

という家族構成で、マイホームを建てて生活しています。

 

 

 

安月給が支払いは追いつかない

 

僕1人の安月給では、今の支払いに追いつかない状態。

 

  • 住宅ローン
  • 光熱費
  • 生活費
  • こども(3人分)
  • 多少の嗜好品 

 

これだけの出費が、毎月襲いかかってきています・・・!!!!

 

 

 

 

借金があります

 

「で、いくら欲しいの?」

 

 

 

クレジットカード滞納その他で

100万円くらい

の借金を抱えてしまった僕。 

 

 

住宅ローン借りるのに、100万必要なのを知らなくて

まんまその100万がのしかかってきているわけです。

 

銀行担当・住宅メーカー営業を恨むには遅すぎて、

とにかく必死に生活しているんですが・・・。

 

 

 

 

 

そうは言っても返さなきゃいけないわけで

 

「借金バンザイ!」 

 

 

ーーなんて言ってられる状態ではなくて、

とにかく早く、この状況から脱しないと・・・。

 

 

ということで、借金返済のタクティクス(戦略)を練ってみました。

 

 

 

 

1,今の家計はどういう状況なの?いくら必要なの?


冒頭のリンク先ですが、

今の僕の家計状況を把握してみました。

 

 

僕には、

 

  • 支払いすべてで月プラス1万になる
  • おそらくこの1万は支出の誤差でなくなるお金
  • これとは別に、100万の借金がある

 

ことが分かりました。

 

 

 

2,家計を安定させる管理方法をつくる


借金を返す前に、お金に関する仕組みをつくらないと

せっかく返してもまた借金を背負うことになる

と判断して、管理の方法を決めることにしました。

 

 

  • 収入>支出になるようにする
  • それを分かるために、家計簿をシンプルに付ける

 

このルールにのっとり、地道に管理をしていくことにしました。

 

 

 

 

3,なくなるお金を減らしていく


管理するだけじゃ、借金は減るわけもなく。

 

今の生活で、どれだけ減らせるかを知って

実際に節約することを考えました。

 

 

 

 

4,入ってくるお金を増やす


管理をしっかりして、支出も節約して減らした。

 

でも、入ってくるお金が少なかったら

借金まみれになってしまいます。

 

 

なので、入ってくるお金を増やすことを考えました。

 

 

 

 

5,お金に働いてもらって、さらにお金を増やす


1人の稼ぎでは、さすがに限界というものがあります。

 

その限界を取っ払うために、

お金に働いてもらうという方法があります。

 

 

銀行に預けてるだけで利息がもらえるように

自分がタッチしてなくても、

お金に働いてもらって知らないうちにお金が増えてましたー

 

 

 

 

・・・的な。

 

 

 

 

6,仕組みが出来てはじめて、借金返済へ


こんだけやって、はじめて借金返済に手を付けます。

 

 

そうしないと、借金の雪だるま状態。

こういう仕組みが出来てなくて、今の借金をなんとかしようとするから

負の連鎖が続いて抜け出せなくなるんです。

 

 

そう思ったので、

仕組みをつくる→借金を返す活動

という流れで進めようと思いました。

 

 

 

 

7,いざ、返済っ!!!!

「チャック・バス」の画像検索結果

 

2016年

 

  • 10月
  • 11月
  • 12月

 

 

2017年
  • 1月
  • 2月
  • 3月

 

 

果たして、

この項目はちゃんと埋まるのでしょうか・・・!?!?

 

 

 

借金をどう返済していこうか・・・プランニング(計画)してみる

いきなりですが、

借金をどう返済していこうか、悩んでます。。。

 

 

 

バツイチなので、元妻から養育費をもらえるはずなんですが

今まで振り込まれてなくて(´;ω;`)

 

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借金してる(取り立てされてる)側なのに、

相手に借金取り立てをしてる。

 

 

なんとも、微妙な立ち位置です。

 

 

 

 

 

どうやって借金を返していくか?

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  1. 家計を見る
  2. 家計管理の方法を決める
  3. 節約する
  4. 収入を上げる
  5. 投資する

 

今まで書いてきた、この順番で

家計を元に戻しつつ修正していくしかないんですよね。

 

 

 

 

けど、借金って

家計が毎月+1万として、そこからさらに10万・100万

臨時ボーナスのような額が必要なわけです。

 

 

 

 

 

借金を返す手立てはあるのか?

 

 

誰でも借金は、

とりあえずなんとかなる!!!!

 

 

・・・と、思っています。

 

 

 

 

ーーというのも、

借金を返す手立てというのはいくらでもありまして、

どんな状況でも借金は無くなる

 

国であるということです。

 

 

 

しかし当然、それには苦しみも発生します。

 

電話催促・書類作成・弁護士・周りからの目・・・

それは多少なりとも、覚悟しなければいけない。

 

 

 

 

 

具体的に何をすればいい?

 

いろいろ借金の理由はあると思いますが、

全部のシチュエーションを追ってるとキリがないので

代表的なシチュエーションを追っていきます。

 

 

 

 

クレジットカード延滞

もしクレジットカードが止まってるわけじゃない(1か月程度)なら、

リボ払い

という、利息は付くけど分割が出来る

 

 

ということで一応、

大金でも分割の月々の支払いで返せる

ことになります。

 

 

クレジットカードが停止してると、リボ払いは出来ず

一括で支払いを求められてきます。

 

 

 

 

消費者金融を使う

クレジットカードで一括を求められてきた場合、

その借金の代わりに、消費者金融に借金をします。

 

そうすると、月々の分割で払えるようになり

結果的にリボ払いが出来るようになります。

 

 

 

 

消費者金融にも断られる場合

 

消費者金融と言っても、

  • 「はじめてのアコム
  • 「プロミス、だ!」
  • 「レ、レ、レイク」
  • アイフル♪」

 

だと、大手すぎて客を選ぶのかもしれません。

 

 

 

 

そこで、中小消費者金融に助けを求めます。

 

中小も食っていかなきゃいけないので、

審査は大手よりも甘めで、通りやすいと思います。

 

 

 

 

 

いろんなところから借りてる場合、おまとめローンも視野に入れる

 

  • A社・・・◯万(月◎万)
  • B社・・・△万(月▽万)
  • C社・・・ □万(月 ■万)

 

こういう風だと、管理もめんどくさいし

金利も3社になるので、より出費が高くナチャーウよ。

 

 

 

だから、

 

D社・・・◇万(◆万)

 

と、まとめちゃった方が楽じゃない!?!?

 

 

 

そうすれば、1つの返済先だけで混乱しないし

金利を抑えられるし

こういう手法専用のローンが、おまとめローンと呼ばれています。

 

 

 

消費者金融の審査基準 

自分たちがお金を貸す時に、人を選ぶように

消費者金融も、お金を貸す時に人を選びます。

 

消費者金融会社なので、基準を元に選んでいます。

 

  1. 個人情報(重要度:★☆☆)・・・名前、生年月日、住所
  2. 借入情報(重要度:★★★)・・・借入先の数、総額など
  3. 事故情報(重要度:★★☆)・・・延滞履歴
  4. 社会環境(重要度:★★★)・・・勤め先の業種など 

 

 

 

親類に借りる

 

まとまったお金は、消費者金融でもすぐには貸してもらえません。。。

半年くらい、延滞なく返し続けてはじめて信用されて

数百万単位のお金が借りられます。

 

 

 

まだ信用がない時は、親とか兄弟に最悪のお願いをするしかないという。

 

1回借りると、必ずなんとかしなきゃ!という気持ちになって、

逆に身内から借りたほうが方がお金をちゃんと管理するかも。

 

 

でも、2回目以降借りると、

「貸してくれるもの」だと甘えるようになっちゃうので要注意!!

 

 

 

 

 

延滞延滞コンボで、ボーナス払い

 

ボーナスの時期が来れば払えるのに、今請求しないでよ!

 

という場合は、”延滞延滞コンボ”を使うべし!

 

 

 

正直、人間的にどうなの!?

って感じですが、払わないわけじゃないんだし

そもそもボーナス一括払いだし!

 

 

そういう確定な状況であれば、延滞を使うのもアリだと思います。

その代わり、電話対応はちゃんとした方がいいかも。

 

 

 

 

最終ウェポン「債務整理

「アルテマウェポン FF7」の画像検索結果

 

上に書いたことをやっても、どうしても返せない・・・。

 

そんな時は、最終ウェポンの

債務整理

を使うほかにありません。

 

 

 

お金を会社を通じて5年間借りれなくなる

というデメリットはありますが

 

それでも借金が無くなるという

デメリットを超える、あまりにも大きすぎるメリットが待っています。

 

 

 

 

債務整理と一口に言っても、いろんな種類があります。

 

 

任意整理(特定調停)

借金の金利がなくなり、借金の減額が出来る制度

 

民事再生

借金(100万以上)が減額されて、3年くらいかけて返す制度

財産(家・車など)は残ったまま

 

自己破産

自分の財産(家・車など)が無くなってしまいますが、

借金はゼロになる制度。

 

 

 

 

借金はあきらめないこと!!

 

これまで書いてきた、

家計を知って管理して支出を減らして収入を増やす

活動が出来れば、この記事の戦法で安定が取り戻せます。

 

 

 

間違っても、

には、手を出さないでください。

 

 

確実に安定しないという公式が出来ています。

いわゆる、無理ゲーです。

 

ギャンブルは1回だけなら、

もしかしたら稼げるかもしれませんが

回数を増やすにつれて、減っていく仕組みになってします。

 

 

メダルゲームで増やせない原理と一緒ですね。

1回は増やせても、大量のメダルがないと取り返せない。

 ゲームを知る時間も必要ですしね。

 

 

 

 

自分に対する戒めとして

書いておきました( ゚∀゚)・∵. グハッ!!

 

 

 

種から実ができるように、稼いだお金を社員に登用してさらに増やす作戦

 

 

 

 

稼いだお金を、ただ遣うだけじゃもったいない。

 

 

稼いだお金を、社員にしてやろう。

 

 

そうすることで、お金社員が働いて

さらにお金が貯まっていく、という戦法です。

 

 

 

 

 

 

まず、お金社員を生み出す

「ネクタイ」の画像検索結果 

 

 

今だと、じぶん会社に社員は自分1人しかいません。

それだと、稼ぎは1人ががんばらないと増えない・・・。

 

 

家計から余ったお金(貯金できるお金)を、投資に回します。

そうすることで、投資先でお金が稼いでくれるので

自分1人が稼ぐよりも、お金の貯まりが早くなる。

 

 

 

 

なので、やることは

 

1,まず貯金できる余裕をつくる

2,そのお金を、貯金じゃなくて投資に回す

(社員に登用する)

 

 

 

 

 

社員を増やす

「ネクタイ」の画像検索結果 

 

自分1人とお金社員の2人体制だと、

仮にお金社員がリストラ(ATM支払い)されてしまったら・・・

 

またしても、社員は1人体制になってしまう。

 

 

 

  • 急に結婚の祝儀だったり、
  • 家計がマイナスになったり、
  • ならいごととか、お出かけ資金とかとか
  • さらには、稼ぎがマイナスになったり

 

 

 

急な出費がどこで起こるかわからないので、

社員を何人も増やしていく!!

 

 

そう、投資先を複数にする。

はじめは自分とお金社員3人くらいが現実的かもしれません。

 

 

 

 

社員のスキルを上げる

 

「肩ポン」の画像検索結果

 

ダメ社員を増やしていても仕方ないので・・・ 

投資額を増やして、社員を成長させていきたい!

 

  • 社長(自分)
  • 課長
  • リーダー
  • 一般社員

 

こんな構成までいけると(・∀・)イイネ!!

 

 

 

 

お金社員の仕事内容

  1. FX

 

どちらも、社員研修(買う銘柄の勉強)が必要です。

 

 

1,株

企業の株を買って、株価が上がったら買い戻して

株価が上がった分の利益をもらう

 

 

2,FX

円をドルに替えて、

円が上がる(ドルが上がる)時の差額を利益にする

 

 

 

 

こんな作戦で、お金を増やしていこうと思います!!

 

 

 

家計も管理して、節約もして、あとの対策は収入を上げるのみ・・・

誰でもしたい収入アップは至難の業

「給料」の画像検索結果

 

「家計の管理を、方法からきちんと決めた」

「節約も切り詰めるところまで切り詰めた」

 

あとは、収入を上げるのみ。

 

 

 

最初に収入を上げることをしなかったのは、

簡単に収入を上げられるほど甘くないから・・・です(´;ω;`)

 

 

 

 

 

収入を上げる方法は、4つに分類しました。「お金 もらう」の画像検索結果

 

  1. 本業で給料アップ
  2. バイトで副収入
  3. ネットで収入
  4. 商品をもらう

 

 

誰でも働いてる(はず( ゚∀゚)!!)立場なんですが、

 

今働いてる給料を上げる

別の仕事(バイト)をする

ネットで稼ぐ

商品をどっかからもらう

 

ことによって、収入を増やすことが出来ると考えました。

 

 

ーーというか、それしか方法がないというか(`・ω・´)

 

 

 

 

 

本業で給料アップ(現実味:★☆☆)

 

本業に就いてる人は、給料が上がることで収入が増えます。

 

 

ーーとは言っても、給料アップは年1回だけ。

 

残業も最近では規制されてきて、残業代も当てにならない

出世なんていつ出来ることやら。

 

 

なかなか、計画的に上がらないのが実情です・・・。

 

 

 

劇的に変えたいのであれば、転職です。

 

 

でも家族がいると、

「実際にもらえる額が思ってたより少ない」

とかなると、相当なダメージになりリスクがあるので踏み切れない。

 

 

 

 

 

 

バイトで副収入(現実味:★★★)

 

一番確実で、計画的に稼ぐとしたらバイトですかね。

 

けれど、大金を稼ぐには相当な時間を犠牲にしなければいけません。

なので、時間がある人がやる感じですね。

 

 

 

 

 

ネットで収入(現実味:★★☆)

 

 

 

バイトほど確実性はないですが、

本業よりは収入アップの可能性がある項目。

 

 

ネットで稼ぐと言っても、方法は100通り以上あり

確実に少額稼げるものから、博打で大金を稼ぐことが

自宅や出先のインターネットひとつで出来てしまう、敷居の低さが良い。

 

 

ただし、それなりに専門知識も必要で

はじめるには少し苦労する部分もあるかもしれません。

 

 

 

 

 

商品をもらう(現実味:★☆☆)

 

 

お金が仮に入ってこなかったとしても、

生活に必要なものをもらえれば、それは収入アップと同じこと。

 

 

近所の人に、お米野菜果物をもらえれば

その食費は浮くので、収入が低くても生活出来ます。

 

 

 

あとは、懸賞などで必要な物を当ててしまえば

その分の出費も減ることになります。

 

 

 

 

 

まとめると・・・

 

  1. まずバイトをはじめる
  2. ネットで副業をやる
  3. 商品をもらえる方法があるか、探してみる
  4. 本業で給料アップか、転職する

 

 

とにかく、実効あるのみ!!!! 

 

 

 

 

節約の項目

まだ借金返済の手立てまでいかない・・・

 

これもまた、今後のために必要なことだと信じて書いてゆく。

 

 

住宅ローン

¥100,000

 

 

繰り上げ返済をすることで、

通常通り支払う予定の利息分が払わなくてよくなるが・・・

 

→月10万は変わらず

 

 

 

築10年で、住宅ローン控除がなくなる

今年、一括で30万ももらった金額・・・

残り9回だけですヽ(`д´;)ノ 

 

つまり、10/35年しか控除が受けられず

残り25年を控除されず、収入ダウンでローンを払っていかなきゃいけない。

 

 

 

繰り上げ返済したら、どのくらい安くなる!?

keisan.casio.jp

 

住宅ローンのシミュレーションサイトです。

 

 

 

 

電気

¥20,000

 

 

1)プラン変更を考える

enechange.jp

 

 

 

ケータイ感覚でプランを変えてみたら・・・

と思ったので調べてみたら。

 

f:id:yuhkitopia:20160920232307p:plain

 

あまり支払いが減りませんでした。。。

 

 

 

その他契約数

  • アンペア・・・30A
  • 使用電力量・・・290kWh

 

この契約を下げて、

ブレーカーが落ちなければ下げて契約した方がいいらしい。

 

 

その他節約方法
  • 深夜電力時間に電気を使う
  • エコな家電に買い替え(年:約1万)
  • エアコンフィルターのそうじ(年:約千円)
  • エアコン室外機の改造
  • 主電源オフ(年:約千円)
  • 冷蔵庫内外ののスペース(年:約千円)

 

 

 

 

 

水道

¥10,000

「水道」の画像検索結果

 

使用料ランキング

1位)風呂

2位)トイレ

3位)キッチン

4位)洗濯

5位)洗面所

 

 

つまり1位から順番に節約すればいいんじゃね?

 

ーー的な考えじゃダメですかね!?!?

 

 

 

 

通信

フレッツ光を使ってるんですが、

¥11,402+¥1,728(プロパイダ代)

 

 

つまり、¥13,130を支払ってるという計算

 

 

 

これを削減するには、auひかりに変えるというチョイスがあります。

Wi-Fi代金は現状と変わらず、ケータイ代で

 

−¥2,000

 

という数字があるので、そちらを検討しようかと考え中。

 

 

 

 

ケータイ

¥23,000(2人)

 

上記のauひかりauスマートバリュー?)で削減予定。

 

 

 

 

保険

¥10,000

 

 

 

こども

¥20,000

 

給食費”ならいごと”の総額です。

 

削減は厳しいかと。。。

 

 

 

 

¥30,000

 

  • 保険  :¥10,000
  • ガソリン:¥20,000 

 

保険の見直し

あとガソリン代の削減はやりようがあるかも。

 

 

 

食費

¥40,000

 

外食を含みます。

あと、コープも利用してるのでそれも込み。

 

 

 

 

嗜好品

¥10,000

 

タバコ、お酒、こどものお菓子、夜食・・・

などなど。

 

 

 

 

日用品

¥20,000

 

洗剤、犬のシートなど。

 

 

 

 

お出かけなど

¥20,000

 

高速往復とガソリンなど。

 

 

 

 

 

ガン(借金)の早期発見のために、健康診断(家計簿)の方法を決める

家計は収入と支出で成り立っている

 

「家計」の画像検索結果

当たり前のことなんですが、

家計は収入支出だけで成り立っています。

 

 

 

という、ごくごくシンプルな話しなんですが・・・

 

 

 

なのに僕みたいにいろいろこじらせると、

返済期限とか、必要金額とか

全然、話しがシンプルじゃなくなってきてしまいます。

 

 

なので、シンプルに管理していくのが目標です。

 

 

 

家計簿付けてなくて貯金が貯まっていくのも、

収入と支出のバランスが取れてシンプルな動きになっているから・・・

 

と考えました。

 

 

 

 

収入と支出のバランスを考える

「収入 支出」の画像検索結果

 

収入と支出のバランスが、

 

収入支出

 

になるように考えていけば、絶対に借金にならない

 

 

 

逆に、

収入<支出

となってしまえば、一気に借金地獄・・・

 

 

 

これも当たり前のことですが、

借金があったりすると物事がシンプルじゃなくなってくる。

 

 

 

なので、

  • 借金は借金
  • 家計は家計

と別々に区切って考えていかないと、借金の連鎖は続いてしまう。。。

 

 

 

収入>支出とするために

 

 

  • 収入を増やす
  • 支出を減らす

 

 

この2パターンのみ。

これまたシンプルなのに・・・むずかしい。

 

 

簡単に出来るのが、支出を減らすこと。

いわゆる節約というやつ。

 

 

 

 

そして、収入を増やす。

 

本職に就いてる人は、なかなか本職の給料を上げるのは厳しいので

すぐに増やしたいとなると

 

  • バイトをする
  • 臨時収入(物)を手に入れる
  • ネットで稼ぐ

 

の3択しかなくなってきます。

 

 

 

これらを踏まえて、管理方法を決める

「家計 管理」の画像検索結果

 

収入と支出のバランスが取れているか

これが確認出来ればいいと思います。

 

 

 

収入>支出

 

 

 

これが管理してるところに出れば、

月々の家計は正常だと判断できるようにする。

 

これには、現状だと家計簿を付けていくしかないですね。。。

 

 

 

シンプルに家計簿を付けていく

 

収入:¥200,000

支出:¥180,000

 

よって今月は、収入>支出である

 

 

これが理想。

だけど、月々の改善をしていくには悪いところを探さなければいけない。

 

 

 

健康な時はなにもせず、悪くなって健康診断をするのは時間がかかる。

体重が増えたからと、ダイエットが完了するのはもっと時間がかかる。

 

なので、理想は毎日細かく健康診断したいけれど

それも時間ばっかりかかる。

 

 

 

セルフで簡易的に続けられる程度の項目があれば、

解析も楽になってくる・・・と考えました。

 

 

収入

 

支出

  • 家賃
  • 電気
  • 水道
  • ガス
  • 通信費
  • 保険
  • こども
  • 日用品
  • ぜいたく

 

このくらい細かくすれば、とりあえず無理なく続けられるかな?

 

 

 

まとめると・・・

 

  • 収入>支出がすぐに分かるようにする
  • 分かるように、シンプルな家計簿を付ける
  • 少し細かく項目を分ける(あとの分析に時間をかけたくない)
  • 家計(収入、支出)と借金は分けて考える

 

 

こんな感じですかね。

 

 

 

 

これを、地味に確実に続けていくことが

 

家計の異常(ガン)を早期に発見できることにつながる

そうすることで、借金地獄(ガンの転移)も防ぐ

 

 

ことだと思って、続けていきたいです。

 

 

 

 

 

年収約400万だと月1万しか残らない、今の自分の家計を見てみる

5人家族でやってます

「ベッカム 家族」の画像検索結果

 

  • パパ(会社員)
  • ママ(専業主婦)
  • プリンス(小学生)
  • プリンセス(未就学)
  • ベビー(胎児)

 

 

マイホームあります

 

 マイホーム建てて1年。

ローン35年で3500万・・・。

 

 

 

 

収入・・・月32万(おおよそ)

本業(手取り):月約20万

ボーナス(月):月約10万

手当     :月約2,5万

太陽光    :月約1万

 

 

支出(固定)・・・月24万

住宅ローン:約10万

電気   :約2万

水道   :約2万

通信   :約1,5万

ケータイ :約2,5万

保険   :約1万

こども  :約2万

車    :約3万(車検・税金除く)

 

 

支出(変動)・・・月9万

食費   :約4万

嗜好品  :約1万

日用品  :約2万

お出かけ :約2万

 

 

残り・・・1万

 

 

 

 

贅沢ができない(`・ω・´)

 

 

 

 

贅沢も出来ないけど、医療費とかも捻出できない状態です。

飲み会にも行けません。

家族で旅行にも行けません。

 

 

 

副業をするしかない!!!!